LÃI KÉP NGÂN HÀNG

 

LÃI KÉP NGÂN HÀNG

Lãi kép ngân hàng là khái niệm quen thuộc trong tài chính cá nhân, thường được nhắc đến như một chiến lược thông minh để gia tăng tài sản. Vậy lãi kép là gì, cách tính như thế nào, và làm sao để tận dụng tối đa sức mạnh của nó?
Lãi kép ngân hàng là gì?
 
Lãi kép, hay còn gọi là lãi suất kép, là hình thức mà tiền lãi sau mỗi kỳ tiết kiệm sẽ được nhập vào tiền gốc, tạo thành số tiền mới cho kỳ gửi tiếp theo. Nhờ đó, lãi trong các kỳ sau sẽ được tính trên số tiền gốc tăng dần, giúp tổng lãi tăng nhanh hơn theo thời gian.
 
Ví dụ đơn giản: Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất 6%/năm. Nếu tái tục cả gốc và lãi sau mỗi kỳ, thì lãi kỳ sau sẽ được tính trên cả 100 triệu + phần lãi vừa nhận. Chu trình này cứ lặp đi lặp lại sẽ tạo ra lãi kép.
 
Lãi kép càng phát huy tác dụng khi gửi tiết kiệm trong thời gian dài, lãi suất ổn định, đủ cao và bạn không rút tiền giữa chừng.
 
Công thức tính lãi kép
Tổng số tiền nhận được khi gửi tiết kiệm theo hình thức lãi kép được tính bằng công thức:
 

FV = PV x (1 + t)^n

 
Trong đó:
FV: Số tiền trong tương lai (Future Value)
PV: Số tiền gốc ban đầu (Present Value)
t: Lãi suất hàng năm (ví dụ 6% = 0.06)
n: Số kỳ (năm) gửi tiết kiệm
 
Ví dụ: Gửi 100 triệu đồng với lãi suất 6%/năm trong 10 năm:
FV = 100.000.000 x (1 + 0.06)^10 ≈ 179.084.770 đồng
Nếu tính theo lãi đơn (không cộng dồn lãi):
Lãi = 100.000.000 x 0.06 x 10 = 60.000.000 đồng, tổng nhận được: 160.000.000 đồng
Như vậy, lãi kép giúp bạn lời thêm gần 19 triệu đồng sau 10 năm chỉ nhờ tái tục lãi.
 
Những hiểu lầm phổ biến về lãi kép
Hiểu lầm 1: Lãi kép là một sản phẩm riêng của ngân hàng
Thực tế, lãi kép không phải là một sản phẩm riêng biệt, mà là kết quả của việc tái tục cả gốc lẫn lãi sau mỗi kỳ gửi tiết kiệm. Bạn có thể áp dụng cách này tại hầu hết các ngân hàng bằng cách chọn hình thức đáo hạn quay vòng cả gốc và lãi.
 
Hiểu lầm 2: Gửi tiết kiệm lãi kép thì không thể rút trước hạn
Bạn hoàn toàn có thể rút trước hạn, có thể rút một phần hoặc toàn bộ. Tuy nhiên, khi rút trước kỳ hạn, khoản rút trước hạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, dẫn đến lợi nhuận thấp hơn nhiều so với lãi suất cam kết ban đầu.
 
3 mẹo tận dụng sức mạnh của lãi kép
-Tái tục tự động cả gốc và lãi
Khi gửi tiết kiệm, bạn nên chọn hình thức tái tục toàn bộ để lãi tiếp tục sinh lãi. Hình thức này giúp bạn xây dựng hiệu quả lãi kép mà không cần thực hiện thủ công sau mỗi kỳ hạn.
 
-Bắt đầu càng sớm càng tốt
Lãi kép phụ thuộc lớn vào yếu tố thời gian. Càng bắt đầu sớm, khoản tiền sinh lời càng lớn. Đây là công cụ hữu ích cho những mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, chuẩn bị cho tuổi hưu, tích lũy cho con cái...
 
-Ưu tiên kênh gửi tiết kiệm có lãi suất cao
Gửi tiết kiệm online thường có lãi suất cao hơn tại quầy từ 0,1 – 0,4%/năm. Chọn đúng hình thức gửi giúp tối ưu hóa sức mạnh của lãi kép theo thời gian.
 
Lãi kép là một nguyên lý tài chính quan trọng, không chỉ áp dụng trong gửi tiết kiệm mà còn được sử dụng rộng rãi trong đầu tư. Dù không phải là phép màu giúp giàu nhanh, nhưng nếu kiên trì và bắt đầu sớm, bạn hoàn toàn có thể xây dựng được một khối tài sản vững chắc theo thời gian.